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Cabinet de gestion financière créé en 1983, Tissier de Mallerais et Associés jouit à la fois d'une forte indépendance et de la garantie du réseau Axa. Les six associés, gérants majoritaires, et les 25 collaborateurs du cabinet accompagnent leurs clients, des cadres dirigeants ou cadres supérieurs, sur le long terme. Rencontre avec Zachary Moss, l'un des actionnaires.

Sur quelles valeurs a été fondé le Cabinet Tissier de Mallerais et Associés ?


La structure a été fondée par Patrice Tissier de Mallerais en 1983. Son positionnement a tout de suite été de faire monter en puissance certains de ses collaborateurs pour qu'ils puissent devenir actionnaires et associés de la société. C'est dans cet état d'esprit long terme que se construit l'entreprise. Quand un conseiller rentre ici, c'est pour la vie. Son portefeuille clients grossit en même temps que la confiance qu'on lui accorde. Nous comptons aujourd'hui plus de 3.000 familles, soit un encours entre 0,5 et 1 milliard d'euros, que nous accompagnons sur du conseil financier en gestion privée. Il s'agit de planification patrimoniale, organisation et préparation de la retraite, succession, changement de régime matrimonial, et aussi d'optimisation fiscale et conseil juridique. Notre rôle est de soulager nos clients des inquiétudes liées à la gestion financière en leur apportant sérénité. Ils n'ont plus qu'à se concentrer sur leurs familles et leurs métiers.

Notre rôle est de soulager nos clients des inquiétudes liées à la gestion financière en leur apportant sérénité.

Quelles sont vos valeurs ajoutées en tant que cabinet de conseil en finance et patrimoine ? 

Notre atout premier est d'être présent tout au long de la carrière de nos clients. Nous sommes un peu les confidents, les médecins de famille de la gestion financière. Nous travaillons d'ailleurs en binôme pour assurer un suivi optimal de nos clients. Notre grande différence par rapport à nos concurrents, c'est notre totale indépendance. Nous proposons des solutions financières en fonction de leurs besoins, sans être juges et parties. Loin des modèles proposés par les banques privées et banques de réseaux. Nos contrats sont toujours tripartites : entre le client, nous et Axa. Etre adossé à Axa nous apporte une très grande garantie et une notoriété auprès de nos clients. D'ailleurs, chacun des partenaires financiers ou immobiliers avec lesquels nous travaillons sur des solutions financières sont auparavant audités et validés par Axa.

Quels sont les projets sur lesquels le Cabinet se développe aujourd'hui ?

Nous sommes à l'avant-garde de la loi Macron 2. Jusqu'à maintenant, il était possible d'investir en capital risque sur des SCPI ou des sociétés innovantes en obtenant des réductions d'impôts. Pour autant, la rentabilité était faible car le retour sur investissement trop long. Désormais, nous pouvons ouvrir un fond sans date limite qui permet d'investir du capital développement dans le même environnement privilégié que l'assurance vie. Nous travaillons pour cela avec Nextage, meilleur gérant de private equity qui investit pour nos clients dans du capital développement. C'est le seul moyen d'obtenir une performance action, à deux chiffres, à l'horizon de plus de dix ans. Il faut pour cela avoir une vision à long terme de son investissement. Par ailleurs, nous commençons à prendre des obligations chez des grandes entreprises américaines dont le rendement est supérieur à 50 %, ce qui devient intéressant pour les clients dont la volonté de retour sur investissement se situe entre cinq et sept ans.

Les taux d'emprunt ont énormément baissé ces derniers temps. Apportez-vous des conseils en la matière ?

Oui, justement. Nous proposons plusieurs solutions financières à nos clients dans le domaine de l'investissement immobilier. Il y a les bureaux haute qualité environnementale qui sont gérés par la société Perial et qui permettent d'investir dans du locatif dont le portefeuille est déjà géré. Et il y a aussi l'investissement dans des murs de commerces de centre ville, notamment dans les métiers de bouche, qui sont des emplacements très bien situés et qui offrent une stabilité de rendement très intéressant pour assurer un revenu complémentaire pour la retraite. Là, c'est la société Primonial qui gère pour nos clients leurs placements. Par exemple, un client investit 1 million d'euro dans des murs commerciaux sur 20 ans. Le crédit lui coûte 70.000 euros par an et dès qu'il est remboursé, cela lui assure un revenu locatif de 50.000 euros par an.

Enfin, quels sont les projets du Cabinet Tissier de Mallerais pour les années à venir ?

En France, le conseil en gestion financière est assuré par les banques de réseaux à 80 %. Or, quand un conseiller est bon, il s'en va, il change de banque ou de réseau. Et le client perd alors l'accompagnement et le suivi qui lui est dû. Nous souhaitons ainsi inverser cette tendance, à l'image de ce qui se passe dans les pays anglo-saxons, où la gestion financière est gérée à 80 % par des cabinets indépendants. Ainsi, nous pourrions faire profiter nos clients de nouvelles solutions financières et surtout d'une relation qui se construit sur la durée.

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