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Depuis 25 ans, la société de gestion Tocqueville Finance se met au service de ses clients pour leur apporter toute l'expertise et les services liés à la gestion financière. Objectif ? Répondre à leurs besoins d'optimisation financière à long terme. Filiale de La Banque Postale depuis 2009, Tocqueville Finance s'appuie également sur la solidité d'un groupe bancaire. Rencontre avec Hervé Guiriec, Directeur Général.

Quelle est l'histoire de Tocqueville Finance ?


Tocqueville Finance est une société de gestion qui gère 1,5 milliard d'euros d'actifs. Elle a été fondée en 1991 par Tocqueville Asset Management, une société de gestion de portefeuille new-yorkaise.

En 2009, Tocqueville Finance est devenue filiale de La Banque Postale. La société de gestion bénéficie alors de la solidité et de la stabilité d’un grand groupe bancaire tout en conservant le style de gestion qui a fait son succès : des convictions fortes, une grande liberté dans ses choix d’investissement, et une équipe à taille humaine experte sur ses marchés.

Quels sont les métiers de Tocqueville Finance ?

Aujourd’hui, Tocqueville Finance propose deux offres à ses clients :

- d’une part, une gestion collective, dirigée par Daniel Fighiera, qui regroupe une gamme de neuf fonds. Ce sont principalement des fonds actions, qui offrent aux clients de Tocqueville Finance un large choix d’investissement sur des thématiques variées : dividende, megatrends, PME, opérations spéciales, or…

- d’autre part, une offre de gestion sous mandat, en direct ou à travers des enveloppes spécialisées (PEA, PEA PME, et assurance vie notamment)

La dominante concerne la gestion de nos fonds actions avec 1,3 milliard d'euros d'encours sous gestion. La gestion sous mandat porte 200 millions d'euros.

Nos gérants sont des experts de leurs marchés. Ils connaissent intimement les sociétés dans lesquelles ils investissent, et ils sont capables d’aller dénicher les « pépites » à côté desquelles passent souvent les gestions classiques. C’est l’un des caractères historiques et fortement différenciant de Tocqueville Finance.

Financer sa retraite, valoriser son patrimoine ou bien générer des revenus réguliers : les solutions d'investissement longs termes sont nombreuses avec Tocqueville Finance.

Qui sont vos clients ?

Les conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGP) sont nos premiers partenaires. Ils sont prescripteurs et proposent nos produits à leurs propres clients : des particuliers, des professions libérales, des chefs d’entreprises… La relation avec les CGP est historique, ils sont aujourd’hui au cœur de notre développement. Nous leur proposons des solutions pour leurs clients particuliers en matière de financement de la retraite, de constitution de leur patrimoine, de valorisation de leur capital…


Notre variété d’offre permet des combinaisons efficaces pour un client. Nous sommes dans une démarche qui place le besoin du client au centre de la relation en accompagnant le CGP dans l’assemblage de solutions. C’est dans cet esprit que, par exemple, nous avons développé un outil de simulation. Il permet de définir, à partir d’un objectif de placement (retraite, valorisation ou rendement) et d’hypothèses de versements, quel serait le comportement d’un portefeuille combinant nos produits. Il vous montre, en chiffres et sur différentes durées, les performances et les résultats que vous auriez obtenus si vous aviez investi dans nos fonds.

Les investisseurs professionnels (les grands comptes) représentent également une part importante de nos clients. C’est une activité en forte croissance. Il s’agit de banques privées, de caisses de retraite, de mutuelles, de compagnies d'assurance... Ils investissent dans nos fonds, ou dans des solutions « sur-mesure » que nous créons pour eux.

Nous travaillons enfin avec notre Groupe. Nos produits sont proposés à la clientèle, soit en direct, soit indirectement par d’autres filiales du Groupe. Ces filiales constituent pour nous des clients internes, mais il n’y a pas de monopole. Nous sommes en concurrence avec les autres sociétés de gestion, et nous devons, là comme ailleurs, assurer à nos clients des performances élevées et régulières.

Sur quelles actions investissez-vous ?

Notre zone d’expertise se concentre fortement sur l’Europe. Nous y recherchons par exemple les sociétés dont le potentiel n’a pas encore été révélé, les entreprises qui sont méconnues, parfois sous valorisées, alors qu’elles détiennent des positions fortes sur des marchés en développement.

Cette recherche nous amène assez naturellement vers les sociétés de petite ou de moyenne capitalisation. Elles sont moins connues que les grands groupes cotés, il y a davantage d’histoires et de filons à découvrir. Nous y recherchons des business modèles spécifiques. L’idéal est d’être le premier, d’avoir un coup d’avance comme le prospecteur qui découvre « sa » pépite avant les autres.

Nous ne délaissons pas pour autant les grandes capitalisations. L’analyse y est différente : la spécificité de l’activité y est moins prégnante que pour les petites ou moyennes capitalisations. En revanche, d’autres critères sont pris en compte plus fortement, telles que l’analyse macro-économique, la position stratégique de ces sociétés dans leurs secteurs d’activités, leur position dans le cycle d’activité… En synthèse, nous avons une expertise sur les marchés actions, une connaissance reconnue (mais pas exclusive) des petites et moyennes capitalisations, et une grande liberté de choix. Cette liberté permet de nous différencier, d’éviter les sociétés ou les business modèles que nous ne comprenons pas, ou de surpondérer ceux qui nous semblent les plus porteurs demain.

Nous déterminons nos choix d’investissement en fonction d'une analyse fine du marché. Notre gestion est opportuniste, nous choisissons des valeurs qui présentent une décote forte ou un potentiel de croissance important. Nous cherchons à tirer parti des phases de hausse du marché, et notre gestion limite l’impact des baisses. Au terme d’un cycle complet, nous faisons la différence avec nos concurrents.

Quelle est la valeur ajoutée de Tocqueville Finance ?

Nous revendiquons une gestion qui délivre de la performance dans la durée. C’est un enjeu considérable, en particulier dans le contexte actuel où les taux d’intérêt n’offrent plus de rendement. Les actions, bien gérées, offrent encore un vrai potentiel.

Nos clients nous demandent des performances régulières et de qualité. Les résultats sont au rendez-vous, comme l’illustrent les récompenses qu’obtiennent régulièrement nos fonds, sur les durées de trois ans et plus. On y fait la preuve de l’efficacité de notre modèle de gestion sur longue période.

Au-delà de la gestion, nous accompagnons également nos clients par un ensemble de services associés. Nos clients nous en demandent toujours davantage. Ils souhaitent des solutions globales, allant parfois jusqu’à des offres de gestion dédiées. Ils y ajoutent des demandes de services additionnels, des reportings dédiés, de l’information plus personnalisée sur les produits dans lesquels ils investissent.

Offrir les bons produits ne suffit plus. Les clients recherchent des solutions complètes. C’est là où nous voulons être.

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